مصطفي صلاح الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لشركة المهندس لتأمينات الحياة :التأمين ماض في طريق النمو والتطوير
الأداء والمستهدفات
قراءة أداء الشركة وأبرز الأرقام مقارنة بالعام الماضي
أقدر أقول إن 2025 كان عام نمو قوي ومتوازن. الأقساط المباشرة ارتفعت من 196 مليون إلى 269 مليون جنيه، بنمو 37%. وصافي الأرباح وصل إلى 181 مليون جنيه مقابل 168 مليون في 2024، وإيرادات الاستثمارات زادت 20% لتبلغ 283 مليون جنيه. وإجمالي الاستثمارات وصل 1.64 مليار جنيه، وحقوق المساهمين 882 مليون جنيه بنمو 26%. والنتائج دي جاية من التوازن اللي بنحافظ عليه بين الانضباط في الاكتتاب والمرونة في التسويق.
أبرز مستهدفات الشركة في الأقساط والأرباح والنمو
مستهدفنا في 2026 نوصل بالأقساط إلى 400 مليون، بزيادة نحو 49 % عن 2025، ونحقق نمو في صافي الأرباح حوالي 35 %. وده نمو نقدر نحققه من غير ما نضحي بجودة المحفظة، لأن اعتمادنا على التوسع في قنوات التوزيع والمنتجات الجديدة والتحول الرقمي.
أين وصلت الشركة في تحقيق مستهدف 400 مليون جنيه؟
إحنا ماشيين في الاتجاه الصحيح، والنمو اللي حققناه في 2025 بنسبة 37% بيدينا قاعدة قوية نبني عليها. وبنتابع الأداء كل شهر عشان نتأكد إن مسار الأقساط والأرباح مطابق للخطة، ونثق في قدرتنا على الوصول للمستهدف بنهاية العام وكل اللي أقدر أقوله تحقيق اكتر من 100% من المستهدفات حتى 30-9-2026.
المؤشرات المتوقع تحسنها بنهاية 2026
نتوقع تحسن في كل المحاور: الأقساط والأرباح وحجم الاستثمارات وقاعدة العملاء. والأكيد إن الأقساط هتكون أعلى بشكل واضح، وإيرادات الاستثمارات هتتحسن مع زيادة المحفظة، وعدد العملاء هيزيد مع التوسع في الشراكات والمنصات الرقمية.
الصورة المستهدفة بنهاية 2026 والمنتجات والشرائح الأساسية
نستهدف نهاية 2026 بأقساط حوالي 400 مليون جنيه ونمو في الأرباح حوالي 35%. والركيزة الأساسية هتكون منتجات الحماية والادخار، والتأمين الجماعي (سواء حياة أو طبي أو ادخاري) للشركات، وقنوات التحصيل والبيع الإلكترونية اللي بتوصلنا لشرائح جديدة.
المؤشرات المالية 2025 مقارنة بـ2024
الأقساط المباشرة: 269 مليون جنيه مقابل 196 مليون (+37%). صافي الأرباح: 181 مليون جنيه مقابل 168 مليون (+8%). إجمالي الاستثمارات: 1.64 مليار جنيه مقابل 1.43 مليار (+16%). إيرادات الاستثمارات: 283 مليون جنيه مقابل 236 مليون (+20%). حقوق المساهمين: 882 مليون جنيه مقابل 701 مليون (+26%).
المستهدف لهذه المؤشرات في 2026 ومحركات النمو
المستهدف أقساط 400 مليون جنيه ونمو أرباح 35%، وكمان زيادة محفظة الاستثمارات وحقوق المساهمين بالتوازي. ومحركات النمو هي التوسع في قنوات التوزيع، والتحصيل الإلكتروني عبر فوري وضامن وخالص، والمنتجات الجديدة، والتسويق الرقمي.
الاستثمارات ورأس المال والتوافق مع القانون
تطور محفظة الاستثمارات ومستهدفاتها
محفظة الاستثمارات ارتفعت إلى 1.64 مليار جنيه بنهاية 2025 من 1.43 مليار في 2024، بزيادة 230 مليون جنيه ونمو 16%، ونمت إيراداتها 20% لتصل إلى 283 مليون جنيه. وهدفنا مواصلة نمو المحفظة بالتوازي مع نمو الأقساط، مع تنويع الأدوات والتزام الضوابط الرقابية، لأن هذه الأموال هي ضمان حقوق حملة الوثائق.
آخر تطورات زيادة رأس المال إلى 600 مليون جنيه وهل هناك زيادات إضافية
خطة زيادة رأس المال إلى 600 مليون جنيه جزء من خطتنا لدعم التوسع وتلبية المتطلبات الرقابية، وننفذها بالتنسيق مع الهيئة العامة للرقابة المالية. وقاعدتنا الرأسمالية قوية، إذ بلغت حقوق المساهمين 882 مليون جنيه بنهاية 2025، بنمو 26%.
التقدم في توفيق الأوضاع مع قانون التأمين الموحد
نتعامل مع توفيق الأوضاع كجزء أساسي من خطتنا، ونعمل بشكل وثيق مع الهيئة العامة للرقابة المالية، والمحاور المتعلقة برأس المال والحوكمة وإدارة المخاطر وحماية حقوق حملة الوثائق تسير وفق الجدول الزمني المحدد.
رأس المال الحالي وخطة زيادته وتوقيتها
ويبلغ رأس المال الحالي 550 مليون جنيه ومن المتوقع زيادته الى 600 مليون خلال شهور قليلة.
إجراءات تعزيز الحوكمة وإدارة المخاطر وحماية حقوق حملة الوثائق
بنينا في الشركة منظومة تقوم على الانضباط الاكتتابي والشفافية والإفصاح، وحصلنا حديثاً على شهادة الأيزو ISO 14064-1:2018 لقياس البصمة الكربونية، بعد تدقيق من جهة مستقلة مسجلة لدى الهيئة العامة للرقابة المالية. وهذا من الخطوات التي تعكس التزامنا بالمعايير الدولية. أما حماية حقوق حملة الوثائق فتبدأ من إدارة محفظة الاستثمارات بحذر والالتزام بالضوابط الرقابية
المنتجات والتوزيع والعملاء
المنتجات الجديدة، وهل نتجه لمنتجات تجمع الحماية والادخار
نعم، نعمل على تطوير منتجات تجمع بين الحماية والادخار لتناسب شرائح مختلفة، من الأفراد إلى الشركات. دخلت شركة المهندس لتأمينات الحياة فرع التأمين الطبي لأول مرة خلال عام 2025، وحققت نتائج إيجابية منذ بداية نشاطها، حيث بلغت إيرادات عقود التأمين الطبي نحو 14 مليون جنيه، وهو ما يعكس نجاح الشركة في التوسع في فروع تأمينية جديدة وتقديم حلول تلبي احتياجات العملاء المتنوعة
وتواصل الشركة العمل على تطوير منتجاتها التأمينية وتوسيع قاعدة عملائها، مع دراسة فرص تقديم منتجات مبتكرة تجمع بين الحماية التأمينية والادخار، بما يتناسب مع احتياجات مختلف شرائح العملاء ومتطلبات السوق.
تطور شبكة التوزيع والتوسع مع البنوك والجمعيات الأهلية
توسعنا في الشراكات مع منصات الدفع الإلكتروني مثل فوري وضامن وخالص، لتسهيل رحلة العميل. وندرس دائماً شراكات جديدة مع البنوك والجمعيات الأهلية للوصول إلى شرائح أوسع، بما يتناسب مع خطتنا
التوسع في التأمين متناهي الصغر أو المنتجات الجماعية والشرائح المستهدفة
ننظر إلى التأمين الجماعي ومتناهي الصغر كمجال مهم للنمو ولنشر الوعي التأميني. ونركز على الشركات والمؤسسات التي ترغب في تأمين موظفيها، والشرائح محدودة الدخل عبر شركاء مثل الجمعيات الأهلية والقنوات الرقمية
المنتجات المستهدفة في 2026 و 2027
نركز على منتجات الحماية والادخار والتأمين الجماعي، ونتعامل بتحفظ مع أي منتج أو شريحة لا تتناسب مخاطرها مع التسعير أو تؤثر على استقرار المحفظة.
الاعتماد على التأمين البنكي والوسطاء والمنصات الرقمية ومستهدف كل قناة.
نعم، نسعى لزيادة الاعتماد على القنوات المتعددة، لأن تنوع القنوات يعطي استقراراً ونمواً أكبر.
ارتفاع الطلب على منتجات الحماية والادخار والتقاعد وتغير احتياجات العملاء والارتفاع المتزايد في الطلب على التأمين الطبي.
نعم، احتياجات العملاء تغيرت. الناس أصبحت تربط بين الحماية والادخار وتبحث عن مرونة في القسط وسهولة في الدفع والخدمة، ونعمل على تلبية ذلك بمنتجات مرنة وقنوات دفع إلكترونية.
التركيز على التأمينات الفردية أم الجماعية أم الطبي
ننظر للمحفظة بشكل متوازن، لأن كل نوع له دور: الفردي يبني علاقة طويلة مع العميل، والجماعي يوسع الانتشار بسرعة، والطبي يلبي احتياجاً متزايداً.
توسيع الحصة السوقية واستقطاب عملاء جدد في ظل المنافسة
نرى المنافسة إيجابية لأنها تدفع الجميع لتقديم خدمة أفضل. ونعتمد في النمو على ثلاثة أشياء: انضباط في الاكتتاب، ومرونة في التسويق، وابتكار في المنتجات وقنوات البيع، مع دراسة قطاعات اقتصادية جديدة تناسب التأمين على الحياة والتأمين الطبي وكل هذا وفقاً لحسابات ودراسات اكتوارية سليمة ومنضبطة.
التحول الرقمي والتكنولوجيا
خطوات التحول إلى شركة تأمين حياة رقمية والخدمات الجديدة المستهدفة
التحول الرقمي أصبح محوراً رئيسياً في خطة التطوير، وبدأنا بتسهيل رحلة العميل من خلال الشراكات مع منصات الدفع الإلكتروني فوري وضامن وخالص. وهدفنا أن تصل الخدمات الأساسية — الإصدار والسداد والتجديد والاستعلام — إلى العميل إلكترونياً بسهولة.
تطور منظومة التحصيل الإلكتروني وحجم الاعتماد على شركات الدفع
تعاونا مع فوري وضامن وخالص لتتاح للعملاء أكبر عدد من نقاط الدفع وقنوات السداد، ودائماً ندرس إضافة قنوات جديدة كلما كان ذلك مفيداً للعميل.
دور التسويق الرقمي وقياس أثره على نمو المحفظة
التسويق الرقمي يوصلنا لعملاء جدد بتكلفة أقل وبسرعة أكبر، ونقيس أثره بعدد الطلبات والعملاء الجدد وحجم الأقساط القادمة من القنوات الرقمية، وتكلفة اكتساب كل عميل.
حجم استثمارات التحول الرقمي وهل الخدمات متاحة إلكترونياً بالكامل
نخصص موارد مستمرة لتطوير الأنظمة والخدمات الرقمية، ونسير خطوة خطوة نحو تقديم رحلة كاملة للعميل
استخدام الذكاء الاصطناعي والبيانات في الاكتتاب والتسعير ومكافحة الاحتيال
ننظر إلى البيانات والذكاء الاصطناعي كأدوات تساعد على فهم احتياجات العملاء وتحسين التسعير والكشف المبكر عن الاحتيال، مع بقاء القرار النهائي للخبراء.
موقع الشركة على خريطة التحول الرقمي واستخدام الذكاء الاصطناعي
نحن في مسار واضح، بدأنا بتسهيل الدفع والتحصيل ونوسع باقي الخدمات تدريجياً. والذكاء الاصطناعي يدخل في المرحلة المقبلة لتسريع الإصدار وتحليل الاحتياجات ومتابعة المطالبات.
حجم الاستثمار في البنية التكنولوجية ومتى يلمس العميل الأثر
العميل يلمس الأثر تدريجياً: سرعة أكبر في الخدمة والسداد، ثم تسعير أدق وإجراءات أسهل للحصول على التغطية.
التوازن بين الابتكار وحماية بيانات العملاء وتطوير مهارات العاملين والتعاون مع شركات تكنولوجيا التأمين
حماية بيانات العملاء أولوية لا تقل عن الابتكار، ولا نطلق خدمة رقمية إلا بضوابط أمان واضحة. ونهتم بتدريب فريقنا على الأدوات الجديدة، ونفتح المجال للتعاون مع شركات تكنولوجيا التأمين الموثوق فيها.
المحفظة وإعادة التأمين والمخاطر
تطورات اتفاقيات إعادة التأمين ودورها في إدارة المخاطر ودعم التوسع
إعادة التأمين شريك أساسي لأي شركة تريد التوسع بأمان، فهي توزع جزءاً من المخاطر وتسمح لنا بقبول وثائق أكبر وبناء محفظة متنوعة. ونحرص على تجديد الاتفاقيات بما يناسب حجم أعمالنا وخطة النمو.
التعامل مع ارتفاع معدلات الاسترداد أو تأخر سداد الأقساط
نعالج ذلك من البداية: نشرح للعميل تفاصيل الوثيقة بوضوح، ونصمم أقساطاً تناسب قدرته، ونوفر قنوات سداد إلكترونية متعددة (فوري وضامن وخالص)، ونتابع العميل قبل موعد القسط بتذكيرات. وهذا يحافظ على استقرار المحفظة واستدامة الأرباح.
أبرز معيدي التأمين المتعامل معهم وتوقعات تجديدات 2027 مقابل 2026
نتعامل مع معيدي تأمين دوليين موثوق بهم مثل هانوفر ري وجين ري و RGA ، ونتوقع أن تكون تجديدات 2027 متوازنة وذلك في ضوء استمرار الشركة بهذا المستوى من الانضباط.
انعكاس التوترات الجيوسياسية والضغوط الاقتصادية على الأعمال والتسعير
التحديات العالمية تجعلنا أكثر حذراً في المتابعة، لكنها لم تمنع الشركة من تحقيق نمو قوي في 2025. نراجع الافتراضات المالية والاكتتابية بشكل دوري، ونحافظ على مرونة التسعير للمنتجات الجديدة والمتجددة بما يحمي الملاءة ويخدم العميل.
السوق والمستقبل والمؤتمر
تقييم أداء سوق تأمينات الحياة وأبرز الفرص والتحديات
السوق ماشية في اتجاه إيجابي، لكن نسبة التغطية التأمينية ما زالت أقل من إمكانات السوق، وهذا هو أكبر فرصة نمو. الفرص تشمل: عدد السكان والشباب، والتوسع في القنوات الرقمية والتأمين البنكي، وزيادة الوعي بعد ما شهده العالم من أزمات. أما التحديات فهي ضعف الوعي، ومستوى الثقة، وضغط التضخم على القدرة الشرائية.
تغير احتياجات العملاء وتأثير التضخم على الطلب على وثائق الحياة
العميل اليوم يبحث عن الحماية والادخار معاً، وعن منتج مناسب لدخله. ولمواجهة أثر التضخم نقدم خيارات مرنة في قيمة القسط وطريقة السداد، ونشرح للعميل أهمية التغطية المناسبة لاحتياجاته الحقيقية لا أكثر.
أبرز تحديات القطاع وكيف تحقق الشركات نمواً مستداماً مع المحافظة على الربحية والملاءة
من أبرز التحديات: ارتفاع تكاليف التشغيل، وضعف الوعي، والحاجة إلى تطوير التكنولوجيا. والنمو المستدام يتحقق بالجمع بين ثلاثة أشياء: انضباط في الاكتتاب، وكفاءة في التشغيل عبر الرقمنة، وإدارة استثمارية رشيدة تحمي الملاءة. وهذا ما تعكسه نتائج 2025 التي جمعت بين نمو الأقساط 37% وارتفاع الأرباح وحقوق المساهمين.
مستقبل تأمينات الحياة خلال ثلاث سنوات وما المطلوب لزيادة الوعي والشمول المالي
نتوقع نمواً ملحوظاً في السنوات الثلاث المقبلة، بدفع من الرقمنة والتأمين البنكي وتنامي الوعي. والمطلوب من الشركات: منتجات بسيطة وواضحة، وتسوية سريعة للتعويضات، وشفافية في التعامل. والمطلوب من الجهات التنظيمية: استمرار الحوكمة وحماية حقوق حملة الوثائق، ودعم الشمول المالي والتوعية التأمينية بالتعاون مع الاتحاد والشركات.
دور التأمين البنكي في الشمول المالي والوصول للشباب ومن لم يحصلوا على تغطية من قبل
البنوك لديها قاعدة عملاء كبيرة وثقة مستمرة، فهي قناة مهمة لإيصال التأمين إلى من لم يسبق لهم التعامل معه. والفرصة الأكبر في تصميم منتجات بسيطة ومرتبطة باحتياجات الشباب، مثل حماية الدخل والادخار المبكر، مع إجراءات إصدار سهلة ورقمية.
خطة الاستدامة والحوكمة ومنتجات أو استثمارات الاقتصاد الأخضر
حصلت الشركة على شهادة ISO 14064-1:2018 لقياس البصمة الكربونية بعد إعداد تقرير عن عام 2025 ومراجعته من جهة مستقلة مسجلة لدى الهيئة العامة للرقابة المالية. وهذه أداة نستخدمها للتعرف على فرص التحسين وتطوير ممارساتنا التشغيلية، ضمن توجهنا لدمج الاستدامة في عملنا.
ملتقى شرم الشيخ في نسخته الثامنة: لماذا المشاركة وما الأولويات وما النتائج المتوقعة
الملتقى منصة مهمة للقاء أطراف الصناعة معاً — شركات التأمين ومعيدو التأمين والجهات الرقابية ومزودو التكنولوجيا — وتبادل الخبرات وفتح قنوات تعاون جديدة. ومشاركتنا تعبر عن دعمنا لتطوير القطاع، ورسالتنا أن التأمين المصري ماضٍ في طريق النمو والتطوير. وأولوياتنا خلال الفعاليات: التحول الرقمي، والمنتجات الجديدة، والشراكات. ونتطلع إلى لقاءات عملية تفتح المجال لاتفاقيات وتعاون جديد.
