“محمد بدير “مايسترو النجاح فى بنك قطر الوطني …يكشف قصة نجاح البنك

نجحت الادارة الجديدة لبنك قطر الوطنى تحت قيادة محمد بدير ان تقود البنك الى عصر جديد من الارقام القياسية الغير مسبوقة فى تاريخ البنك وكان من ابرزها تحقيق البنك صافى ارباح مجمعة قدرها 26.4مليار جنيه مصرى بنسبة نمو 63 %

لذلك حرص موقع ” مؤتمر ” على لقاء مايسترو العمل لمعرفة كيف نجح فى قيادة كتيبة العمل لتحقيق تلك الارقام القياسية

وكانت البداية :

حول استراتيجية QNB مصر و خطتكم لعام 2025؟

نحرص في QNB مصر على تنفيذ استراتيجية شاملة تدعمريادتنا المصرفية في السوق المصرية على أكثر من صعيد سواءتعلق ذلك بتطوير خدماتنا ومنتجاتنا المالية أو بتعزيز الثقة في علامتنا التجارية، فضلاً عن التزامنا بتقديم تجربة رقمية مبتكرةتتخطى تطلعات عملائنا.

كما تراعي استراتيجيتنا تنمية الاقتصاد الوطني في كل ما نقدمه من حلول تمويلية وبناء شراكات تُمكن الشركات الكبرى والمتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر من توسيع أنشطتها، بمايساهم في تعزيز الناتج المحلي وتحقيق الاستدامة المالية.

ومن جهة أخرى، يعد الشمول المالي أولوية حيث نحرص على نشر الثقافة المصرفية ودمج كافة الفئات في هذه المنظومة، فيالوقت الذي نلتزم فيه بتنفيذ مبادرات متنوعة في مجال المسؤوليةالمجتمعية تشمل قطاعات التعليم والصحة والثقافة والشبابوتمكين المرأة وغيرها، تماشياً مع أهداف الأمم المتحدة للتنميةالمستدامة.

وتساهم هذه الاستراتيجية في وضع QNB مصر في صدارةالبنوك في السوق المصرية التي نجحت في تحقيق أعلى العوائدوالأرباح المستدامة للمساهمين.

أما فيما يتعلق بخطتنا للعام الجاري، فهي تتضمن العمل على تعزيز أداء البنك المالي القوي وتحقيق معدلات نمو أكبر منخلال تحسين الكفاءة التشغيلية، وتوسيع قاعدة العملاء، وتطوير بنيتنا التحتية التكنولوجية لتلبية احتياجات عملائنا وتعزيز قدرتناالتنافسية.

2ـ ما هي أبرز مؤشرات البنك خلال العام الماضي.. وكم بلغت أرباحه ونسب النمو؟

تثبت البيانات المالية للعام الماضي صلابة المركز المالي لـ QNBمصر حيث حقق قفزة كبيرة في معدلات النمو بصافي أرباح مجموع قيمتها 26.4 مليار جنية مصري، والذي يعادل زيادة قدرها 10.17 مليار جنية مصري وبنسبة نمو 63%، بينما بلغت صافي أرباح البنك المستقلة 25.8 مليار جنية مصري.

كما بلغ إجمالي الأصول المجمعة 820 مليار جنيه مصري بنهاية ديسمبر 2024 بزيادة قدرها 191 مليار جنيه مقارنة بديسمبر 2023 ونسبة نمو 30%، فيما بلغ معدل كفاية رأس المال مستوى 24.3% في ظل التطبيق الأمثل للسياسات الائتمانية. وبلغتنسبة القروض غير المنتظمة 5.44% في نهاية ديسمبر 2024، بينما بلغت نسبه تغطية المخصصات للقروض دون المستوى 107.0%.

وبلغت ودائع العملاء 680 مليار جنيه مصري بزيادة قدرها 150 مليار جنيه مصري ونسبة نمو 28% مقارنة بديسمبر 2023 مدفوعة بالنمو في كافة مجالات الأنشطة.

وبدورها، حققت شركاتنا التابعة مثل QNB مصر لتأمينات الحياة وQNB للتأجير التمويلي و QNB للتخصيم نتائج مالية قوية حيث تجاوز إجمالي أصول QNB لتأمينات الحياة علىسبيل المثال 10.8 مليار جنيه مصري بنسبة 38%.

3ـ حدثنا عن دور البنك في دعم الاقتصاد القومي… وأهم المشروعات التي شاركتم في تمويلها؟

يواصل البنك دوره في دعم الاقتصاد القومي وهو ما انعكس في نمو محفظة القروض والسلفيات لهذا القطاع حيث بلغت قيمتهاالإجمالية 365 مليار جنيه مصري لتحقق نمواً بنسبة 37%.

ويولي البنك أهمية خاصة لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر التي تلعب دوراً هاماً في تعزيز الناتج القومي الإجمالي، ودعم الصناعات المحلية وريادة الأعمال التي تساهم بدورها في تحفيز الصادرات وضخ المزيد من العملة الصعبة، إلى جانب توفير فرص عمل هامة للشباب. وفي هذا الإطار، واصل البنك دعمه لمبادرة “رواد النيل” للسنة السادسة تحت رعاية البنك المركزي المصري بالاشتراك مع جامعة النيل من خلال رعاية “حاضنة الإبداع” بمقر جامعة النيل لدعم التصميم الإبداعي كميزة تنافسية.

كما كان QNB مصر من أوائل البنوك في الدولة التي حققتنسبة 25٪ الإلزامية المقررة من البنك المركزي المصري من إجمالي المحفظة الائتمانية لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة قبل عام من الموعد المقرر حيث حققنا نسبة 26.7٪. وفي في شريحة الشركات الصغيرة، تجاوزنا نسبة 10٪ المقررة من البنك المركزي لتصل إلى 11.2٪ تقريبًا.

4ـ ما هي أبرز جهودكم في دعم مبادرات البنك المركزي المصري؟

تأكيدًا على التزامنا بدعم الاقتصاد الوطني وتحقيق التنمية المستدامة، يحرص QNB مصر على المشاركة في جميع المبادرات التي يطلقها البنك المركزي بما يدعم الخطط والبرامج الاقتصادية للدولة في جميع القطاعات.

وإلى جانب جهودنا في قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر التي أشرنا إليها، قام البنك بطرح مجموعة منالحلول التمويلية والتسهيلات الائتمانية المصممة للاستجابةللاحتياجات المالية في قطاعات أخرى أبرزها القطاع الصناعي والزراعي والمقاولات، بما يساهم في تعزيز القدرة التنافسية للصناعات الوطنية وتحديث القطاع الزراعي.

كما يشارك البنك في مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل من خلال برامج تمويل عقاري ميسّرة بفائدة تنافسية. ومن جهة أخرى، يلعب البنك دوراً هاماً في تنفيذ استراتيجية الشمول المالي لإتاحة الخدمات المالية لجميع فئات المجتمع. ولهذا الغرض، ضاعفنا جهودنا لطرح منتجات وخدمات مالية مبتكرة مصممة لتلبية مختلف تلك الاحتياجات بداءً منخدمة فتح الحسابات بطريقة ميّسرة، والمحافظ الرقمية،والخدمات المصرفية على الإنترنت والجوال، بما يساهم في تقليلالاعتماد على النقد الورقي.

كما نحرص على دعم مبادرات البنك المركزي الخاصة بتنمية ريادة الأعمال في مصر من خلال تمويل المشروعات الناشئة، وتقديم الدعم الفني للشباب بالتعاون مع حاضنات الأعمال التي يشرف عليها البنك المركزي.

ودعماً لمبادرة البنك المركزي لإحلال المركبات للعمل بالطاقة النظيفة، قام QNB مصر بطرح حلول تمويلية بمزايا جذابة لتمكين المواطنين من استبدال سياراتهم القديمة بأخرى تعملبالوقود المزدوج، مما يدعم جهود الدولة في تقليل التلوث البيئي.

5ـ هل يولي البنك أهمية أكثر لعملائه من الأفراد أم قطاع الشركات الكبرى؟

يولي البنك اهتمامًا بالغًا لكلا الشريحتين، حيث ارتفعت محفظةالتجزئة المصرفية بنهاية العام الماضي إلى نحو 67 مليار جنيه.أما بالنسبة للشركات الكبرى، فإننا نواصل العمل على تطوير خدمات مالية وحلول تمويلية متكاملة تدعم خطط التوسع والنمو،بما في ذلك التمويلات طويلة الأجل، وإدارة السيولة.

كما حقق البنك خلال العام الماضي نموا في محفظة القروض بلغت نحو 33 مليار جنيه ونجح في بناء تحالفات مصرفية جديدةشملت على سبيل المثال التحالف مصرفي لدعم صندوق الاسكان الاجتماعي بقيمة 50 مليار جنيه، والمشاركة في قرضمشترك بقيمة 18 مليار جنيه، والدخول في قرض مشترك بقيمة4.2 مليار جنيه لشركة الزاهي جروب، إضافة إلى الدخول في تحالف مصرفي بقيمة 10 مليارات جنيه لصالح شركة مصرللبترول.

6ـ ما هي أبرز جهود البنك في دعم الاقتصاد الأخضر؟

نؤمن في QNB مصر بأن التحول نحو مجتمع أكثر استدامة هوضرورة لتحقيق النمو والرفاهية الاجتماعية والبيئية، لذلك كان QNB مصر من أول المؤسسات المالية في الدولة التي بادرت بطرح منتجات وحلول تمويلية مبتكرة لدعم الأعمال المستدامة، بمايساهم في خفض الانبعاثات وتشجيع عدد أكبر من الشركاتللعمل في مجالات الطاقة الجديدة والمتجددة.

وتحقيقاً لتلك الأهداف، فإننا نحرص على تعزيز التعاون مع عدد من المؤسسات الدولية الداعمة للاقتصاد الأخضر، مثل الاتحادالأوروبي وصندوق المناخ الأخضر والبنك الأوروبي لإعادةالإعمار والتنمية. وتصل قيمة محفظة التعاون مع تلك المؤسساتإلى 830 مليون دولار أمريكي، بما فيها 400 مليون دولارللشركات الصغيرة والمتوسطة و185 مليون دولار أمريكي للتمويلالمستدام.

كما نقوم بتمويل مشروعات رائدة في السوق المصري، مثلمحطات الطاقة الشمسية، وإعادة تدوير المخلفات، وإنتاج الوقودالبديل لخفض الانبعاثات الكربونية وتعزيز التحول نحو الاقتصادالأخضر، إلى جانب المضي في تنفيذ حزمة من البرامج التدريبية المصممة للأفراد والشركات لتبني ممارسات أكثر استدامة.

7 ـ ما هي أهم برامجكم في مجال المسؤولية المجتمعية؟

نؤمن في QNB مصر بأن النجاح الحقيقي للمؤسسات لا يُقاس فقط بالإنجازات المالية، بل يمتد ليشمل الدور الإيجابي الذي تلعبه في دعم المجتمع وتحقيق التنمية المستدامة وهو ما انعكس من خلال مبادرتنا وبرامجنا لدعم المجتمع في مجالات التعليم والصحة وتمكين الشباب والمرأة، ودعم ذوي الهمم، وغيرها.

ففي القطاع الصحي، قمنا برعاية العديد من الفعاليات منبينها مبادرة “الحد من قوائم انتظار المرضى“ التي أطلقها البنك المركزي المصري للقطاع المصرفي بالتعاون مع صندوق مواجهة الطوارئ الطبية والأمراض الوراثية التابع لوزارة الصحة والسكان. كما قدم البنك دعمه لعدد من المرافق الصحية في الدولة والمعدات الطبية شمل التبرع بالأجهزة الطبية لتقديم خدمات طبية للفئات الأكثر احتياجًا.

وعلى مدى العام الماضي، قام البنك بإشراك موظفيه في عدد من تلك المبادرات شملت على سبيل المثال تنظيم حملة تبرع بالدم لموظفيه بالتعاون مع الشركة المصرية لخدمات نقل الدم (فاكسيرا) بالمقر الرئيسي للبنك وحملة “القوافل الطبية لكبار السن” “ بهدف ترسيخ ثقافة العمل التطوعي.

أما في المجال الاجتماعي، يواصل البنك دعم مبادرة “حياة كريمة” حيث قام بتحسين بيئة السكن وتوصيل مياه الشرب النقية للعديد من منازل الأسر المستحقة في محافظة بني سويف،بالتعاون مع جمعية دار الاورمان. كما قام البنك بتقديم “مشروع التدريب من أجل التشغيل للمرأة المعيلة” لأكثر من 100 سيدة بمركز استدامة لتمكين المرأة الريفية بمحافظة أسوان بالتعاون مع مؤسسة صناع الخير للتنمية.

كما شارك البنك في تمويل مشروع إحلال وتجديد شبكة مياه الشرب في قرية دمشير التابعة لمحافظة المنيا وعدد آخر من القرى والنجوع التابعة لمحافظة سوهاج بالتعاون مع مؤسسة مصر الخير، إلى جانب تقديم التجهيزات اللازمة لدار المسنين التابعة لجمعية سيدات ليونز المعادي بالقاهرة.

ودعماً لذوي الهمم، شارك البنك في مبادرة لتوزيع الأجهزة التعويضية على عدد من ذوي الاحتياجات الخاصة بالتعاون مع مؤسسة مصر الخير، بالإضافة إلى إطلاق “مشروع التمكين الاقتصادي لذوي الاحتياجات الخاصة” وتمويل 10 مشاريعمتناهية الصغر لرفع دخل هذه الشريحة وأسرهم بمحافظة بني سويف.

وفي قطاع التعليم، قدم البنك منحاً دراسية لعدد من الطلبة المتميزين بجامعة زويل للعلوم والتكنولوجيا والابتكار، وإنشاءمعمل للذكاء الاصطناعي بجامعة الجلالة، وإنشاء وتجهيز معملIoT بجامعة السويدي للتكنولوجيا – بوليتكنك مصر. كما قدنا منحاً دراسية للطلبة المتفوقين بجامعة سمنود التكنولوجية بالتعاون مع مؤسسة صناع الخير للتنمية، إلى جانب توفير تجهيزات مدرسة الشهيد نوفل للتعليم الأساسي بمحافظة دمياط،بالتعاون مع مؤسسة صناع الخير للتنمية.

وُيعد الاهتمام بالمرأة من أهم الأولويات لدينا من منطلق إيماننا بأن تمكين المرأة ليس مجرد خيار، بل ضرورة لتحقيق التنمية المستدامة والنهضة المجتمعية الشاملة، فالمرأة هي نصف المجتمع وشريك رئيسي في بناء المستقبل وإن الاستثمار في بناء قدراتهاهو استثمار في المجتمع ككل.