المنصات الرقمية والابتكار في استراتيجية تسويق التأمين

تشهد صناعة التأمين تحولاً جذرياً مدفوعاً بالتكنولوجيا الرقمية والابتكار، حيث أسهمت المنصات الرقمية في إعادة تشكيل استراتيجيات التسويق وتحسين تجربة العملاء. ونستعرض في هذه النشرة الاتجاهات الرئيسية التي تُعيد صياغة إستراتيجية تسويق المنتجات التأمينية، والفرص والتحديات المرتبطة بها، حيث تُعد المنصات الرقمية أحد الركائز الأساسية في عملية تطويروتسويق المنتجات التأمينية تتيح للشركات الوصول إلى شرائحمختلفة من العملاء بشكل أكثر فاعلية وسرعة. تعتمد هذهالمنصات على التكنولوجيا الرقمية لتحقيق الوصول المباشرللعملاء، وتقديم خدمات متميزة تلبي احتياجات العملاء المختلفة،حيث أصبحت المنصات الرقمية أدوات رئيسية لتعزيز الوعيبالمنتجات، وتحسين عمليات البيع والخدمة، وزيادة التفاعل معالعملاء بشكل يسهم في بناء علاقات مستدامة. مع تزايد الاعتمادعلى هذه المنصات، برزت الحاجة إلى الابتكار في استراتيجياتالتسويق، سواء من خلال تقديم منتجات جديدة تتوافق معمتطلبات السوق أو اعتماد أساليب تسويقية غير تقليدية تعتمدعلى أدوات مثل وسائل التواصل الاجتماعي، وتحليل البيانات،والذكاء الاصطناعي. يتيح ذلك للشركات ليس فقط استقطابعملاء جدد، بل أيضا تعزيز ولاء العملاء الحاليين، وتحقيق ميزةتنافسية مستدامة. في الوقت نفسه، يُعد فهم سلوك العملاء عبرالقنوات الرقمية من العوامل الهامة في توجيه استراتيجياتالتسويق، إذ يساعد ذلك على تصميم حملات موجهة تلبياحتياجات العملاء وتخلق تجربة متميزة تعزز رضاهم وولاءهم. لذايتطلب الأمر من شركات التأمين الاستثمار في التكنولوجيا،وتطوير قدراتها التسويقية.

المنصات الرقمية في قطاع التأمين

المنصة الرقمية هي بيئة إلكترونية متكاملة تتيح لشركات التأمين عرض منتجاتها، وتمكين العملاء من شراء الوثائق وتجديدها وإدارة المطالبات من خلال الإنترنت أو تطبيقات الهواتف الذكية. وقد تتخذ هذه المنصات صورًا مختلفة منها المواقع الإلكترونية للشركة، تطبيقات الهواتف الذكية، منصات الطرف الثالث (مثل البنوك الرقمية، المحافظ الإلكترونية)، وتمثل هذه المنصات حجرالزاوية في العمليات التسويقية الحديثة، نظراً لقدرتها على توفيرقنوات مباشرة وفعالة للتواصل مع الجمهور المستهدف، وتتميزالمنصات الرقمية بمرونتها وسهولتها في التحديث والتكيف معالتغيرات السوقية وسلوك العملاء، مما يسهم في تعزيز قدراتالشركات على تقديم منتجاتها وخدماتها بشكل مخصص وموجهبدقة. فضلاً عن ذلك، تُعد هذه المنصات أدوات أساسية في جمعوتحليل البيانات، مما يُمكن شركات التأمين من صياغةاستراتيجيات تسويقية أكثر فاعلية تلبى احتياجاتهم. لذا فإنالتوسع فى استخدام المنصات الرقمية يفرض على الشركاتتبني استراتيجيات حديثة تتناسب مع طبيعة هذه البيئة الرقمية لتحقيق نتائج ناجحة في ظل التطور التكنولوجي المستمر، وقد أصبحت المنصات الرقمية أساساً حيوياً في عملية التسويق. إذتُمكن هذه المنصات من التفاعل المستمر مع العملاء وتحقيقمستوى عالٍ من التخصيصفي تقديم المنتجات التأمينية،الأمر الذي يعزز من تجربةالعميل ويدعم بناء علاقاتمستدامة.

حجم سوق المنصات الرقمية

بلغ حجم سوق المنصات الرقمية 148.17 مليار دولار أمريكىفي عام 2025 ومن المتوقع أن يصل إلى 256.72 مليار دولار أمريكى بحلول عام 2030 بمعدل نمو سنوي مركب 17.62%.

https://www.mordorintelligence.com/industry-reports/digital-insurance-platform-market

الاتجاهات الرئيسية التي تُعيد صياغة إستراتيجية تسويق المنتجات التأمينية

كيف تعيد المنصات الرقمية صياغة مستقبل التسويق التأميني؟

تتيح المنصات الرقمية لشركات التأمين الوصول إلىالعملاء على نطاق أوسع بكثير مقارنة بالأساليبالتقليدية، بما في ذلك فئات عمرية وجغرافية متنوعة. على سبيل المثال، يمكن للإعلانات المدفوعة وتحسينمحركات البحث استهداف العملاء المحتملين بدقة عاليةبناءً على سلوكهم وتفضيلاتهم واحتياجاتهم المحددة،كما في الأسواق الناشئة تسهل هذه المنصات الوصولإلى خدمات التأمين في المناطق التي تفتقر إلى البنيةالتحتية التقليدية.

تُمكن تحليلات البيانات المتقدمة شركات التأمين من تحليل سلوكالعملاء وتقديم عروض مخصصة تناسب احتياجات كل عميل علىحدة على سبيل المثال يمكن استخدام بيانات إنترنت الأشياء(IoT) من السيارات الذكية لتقديم أسعار تأمين مرنة تعتمد علىأسلوب القيادة الفعلي للعميل.

أيضاً الخدمة الذاتية الرقمية مثل البوابات الإلكترونية والتطبيقاتالمحمولة تُمكن العملاء من الوصول إلى التغطيات التأمينيةوإدارتها في أي وقت، مما يعزز الرضا والولاء.

تُسهم المنصات الرقمية في أتمتة العمليات اليدوية مثل الاكتتابومعالجة المطالبات وخدمة العملاء، مما يقلل التكاليف ويحسنالكفاءة التشغيلية. تقنيات الذكاء الاصطناعي والعقود الذكيةالقائمة على البلوك تشين تسرع معالجة المطالبات وتقلل عمليات الاحتيال في التأمين، على سبيل المثال يمكن للذكاء الاصطناعيمعالجة المطالبات بشكل أسرع وأكثر دقة وتساعد تحليلاتالبيانات في تحديد الأنماط وتحسن تقييم المخاطر.

توفر المنصات الرقمية قنوات تواصل مباشرة ومفتوحةمع العملاء، مثل وسائل التواصل الاجتماعيوالتطبيقات الذكية، مما يعزز الثقة في العلامة التجاريةوالشفافية في تقديم المعلومات والمعاملات عبر منصاترقمية آمنة تسهم في بناء علاقات مستدامة مع العملاء.

تسمح المنصات الرقمية لشركات التأمين بالاستجابة بمرونةللتغيرات في احتياجات العملاء والأحداث العالمية، على سبيلالمثال خلال جائحة كوفيد-19، أصبحت القنوات الرقمية وسيلةأساسية للتفاعل مع العملاء وتقديم عروض تأمينية مبتكرة، يُمكنتركيز الحملات الإعلانية لتتناسب مع الأحداث الراهنة، مثل تقديمتأمين ضد الكوارث الطبيعية في أوقات الأزمات.

تستهدف المنصات الرقمية بشكل فعال الفئات الشابة، الذينيعتمدون بشكل كبير على الإنترنت والتقنيات الحديثة في اتخاذقراراتهم. من خلال وسائل التواصل الاجتماعي والمحتوىالتفاعلي، يمكن لشركات التأمين زيادة الوعي التأمينى بين هذهالفئات على سبيل المثال منصات مثل أنستجرام وفيسبوك فعالةللغاية في الوصول إلى هذه الأجيال.

تقدم الأدوات الرقمية مثل Google Analytics إمكانية تتبعوتحليل أداء الحملات التسويقية بدقة، مما يمكن الشركات منتحسين استراتيجياتها بشكل مستدام بناء على بيانات التفاعلمما يحقق أعلى عائد على الاستثمار، على سبيل المثال قياسعدد الزيارات، والتفاعل مع المحتوى، وحركة العملاء عبر المواقعالإلكترونية.

تتيح البيانات الضخمة والتحليلات التنبؤية تطوير منتجات تأمينيةجديدة تلبي احتياجات السوق المتغيرة، مثل التأمين القائم علىالاستخدام، تأمين السيارات الذي يعتمد على بيانات القيادة فيالوقت الفعلي، وتُمكن المنصات الرقمية شركات التأمين منالتعاون مع شركات التكنولوجيا والمؤسسات المالية الأخرى لتقديمحلول متكاملة ومبتكرة.

تُمكن المنصات الرقمية شركات التأمين من التعاون مع شركاتالتكنولوجيا المالية (FinTech) ومنصات التكنولوجيا الأخرىلتقديم حلول أسرع وأكثر كفاءة مما يؤدي إلى تطوير خدماتتأمينية مبتكرة.

أهم التحديات التي تواجه المنصات الرقمية في تسويقالمنتجات التأمينية

على الرغم من أن المنصات الرقمية قد أحدثت ثورة في تسويقالمنتجات التأمينية، إلا أنها تواجه تحديات كبيرة تهدد فعاليتهاواستدامتها وتتمثل أهم التحديات فيما يلى: –

1.صعوبة تبسيط المنتجات التأمينية

المنتجات التأمينية بطبيعته تتطلب فهماً عميقاً للمخاطر،الشروط، والاستثناءات، مما يجعل تسويقها عبر المنصات الرقميةتحدياً.

2. الأمان السيبراني

مع زيادة الاعتماد على المنصات الرقمية أصبحت حماية بياناتالعملاء تحدياً رئيسياً حيث تعتمد تحسين استراتيجيات التسويقعلى جمع كميات هائلة من البيانات.

3. الامتثال للتشريعات وحماية البيانات

التشريعات المتعلقة بحماية وخصوصية البيانات تشكل تحدياًكبيراً لتسويق التأمين عبر المنصات الرقمية.

صناعة التأمين تعتمد بشكل كبير على الثقة ولكن المنصاتالرقمية التسويقية تواجه تحديات في بناء هذه الثقة، خاصة فيالأسواق التقليدية نتيجة لما يلى :

تتطلب المنصات الرقمية استثمارات مالية وتقنية كبيرة مما يشكلتحدياً خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة.

رأى الاتحاد

يرى الاتحاد أن التحول نحو المنصات الرقمية وتبني أدوات الابتكار في التسويق يمثلان ركيزة أساسية لمستقبل صناعة التأمين في مصر والمنطقة. فالمنصات الرقمية لا تُعد مجرد وسيلة للتواصل مع العملاء، بل هي قناة استراتيجية لتعزيز الشفافية، وتوسيع قاعدة المستفيدين، وتقديم منتجات تأمينية أكثر ملاءمة لاحتياجات الفئات المختلفة، وخاصة الأجيال الشابة.

ويؤكد الاتحاد أن الاستثمار في الابتكار الرقمي في التسويق من شأنه أن يرفع مستويات الثقة والوعي التأميني، ويعزز من كفاءة إدارة التكلفة، ويوفر لشركات التأمين القدرة على المنافسة بفاعلية في سوق سريع التغير. كما يشدد على ضرورة تكامل الجهود بين شركات التأمين والجهات التنظيمية لتطوير بيئة داعمة تتيح للمنصات الرقمية أن تعمل بأعلى درجات الأمان والجودة