التامين البحرى …من أجل مستقبل مستدام

يُعد التأمين البحري المستدام نهجًا متطورًا للعمل التأميني فيالبيئة البحرية، حيث لا يقتصر على التقييم التقليدي للمخاطر، بليُدمج معايير البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG) ضمن عمليةالاكتتاب. وهذا يعني أن شركات التأمين لا تكتفي بدراسة الجوانبالمالية المرتبطة بمشروعات الشحن أو التطوير الساحلي، بل تنظرأيضًا إلى التأثيرات المحتملة على النظم البيئية البحرية والمجتمعاتالساحلية.

ففي حين تركز وثيقة التأمين البحري التقليدية على عوامل مثل عمرالسفينة، وحالتها الفنية، وقيمة البضائع ومسار الرحلة لتقديراحتمالات الحوادث أو التأخير أو فقدان الشحنة، فإن التأمينالبحري المستدام يتسع نطاقه ليشمل عناصر مثل كفاءة استهلاكالوقود، ونظم إدارة النفايات، والالتزام بالتشريعات البيئية العالمية. كما يتضمن تقييم احتمالات تسرب المواد النفطية، أو الإضراربالشعاب المرجانية، أو التأثير على مناطق الصيد في حال وقوعحادث. ويقوم هذا المفهوم على إدراك شامل للأبعاد الاقتصاديةوالبيئية والاجتماعية المترتبة على الأنشطة البحرية.

و لفهم التأمين البحري المستدام، من المهم إدراك الوعي المتزايد بالتحديات البيئية التي تواجه بحارنا و محيطاتنا. فقضايا مثل تغير المناخ، والتلوث البلاستيكي، والصيد الجائر ليست مجرد مخاوف بيئية، بل تُشكل أيضًا مخاطر اقتصادية جسيمة. على سبيل المثال، يمكن أن يُلحق ارتفاع منسوب مياه البحر والظواهر الجوية المتطرفة الضرر بالبنية التحتية الساحلية ويُعطّل مسارات الشحن، مما يؤدي إلى زيادة مطالبات التأمين. وبالمثل، يمكن أن يؤثر انخفاض مخزون الأسماك على سبل عيش المجتمعات الساحلية وربحية أساطيل الصيد.

التأمين البحري المستدام: آلية لتعزيز السلوك البيئي المسؤول:

يسعى التأمين البحري المستدام إلى التصدي للتحديات البيئية التي تواجه القطاع البحري من خلال تشجيع السلوك المسؤول وتبني ممارسات أكثر استدامة. ويتم ذلك عبر مجموعة من الآليات التي تربط بين التغطية التأمينية والأداء البيئي، من أبرزها:

ويرتكز هذا التوجه على مبدأ أساسي يتمثل في المواءمة بين أنشطة التأمين واستدامة البيئة البحرية ومرونتها على المدى الطويل، مما يتطلب تجاوز الدور التقليدي للتأمين كأداة لإدارة المخاطر المالية، ليصبح شريكًا فاعلًا في بناء مستقبل مستدام للمحيطات والمجتمعات الساحلية.

مميزات التأمين البحري المستدام مقارنة بالنهج التقليدي

ومن خلال دمج هذه العناصر، يهدف التأمين البحري المستدام إلى إنشاء نهج أكثر شمولاً ومسؤولية لإدارة المخاطر في البيئة البحرية.

فوائد التأمين البحري المستدام

يوفر اعتماد التأمين البحري المستدام فوائد عديدة لجميع أصحاب المصلحة :

وفي نهاية المطاف، يمثل التأمين البحري المستدام سيناريو مربحًا لجميع أصحاب المصلحة المشاركين في القطاع البحري.

التأمين البحري المستدام: نحو دور تحويلي يتجاوز إدارة المخاطر

لا يقتصر التأمين البحري المستدام على مجرد دمج معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG)، بل يتعدى ذلك نحو تبني دور ريادي في توجيه قطاع النقل البحري نحو مزيد من المسؤولية البيئية والاجتماعية. فهو لا يهدف فقط إلى تقليل المخاطر، بل يسعى إلى إحداث تغيير منهجي شامل، من خلال فهم أعمق للعلاقة المعقدة بين ممارسات التأمين، والنظم البيئية البحرية، والعوامل الاجتماعية والاقتصادية المرتبطة بها.

فعلى سبيل المثال، عند النظر في تمويل مشروع تطوير ميناء جديد، يركّز التأمين التقليدي على تقييم مخاطر البناء، والمسؤوليات القانونية، والخسائر الناتجة عن توقف الأعمال. في المقابل، ينطلق التأمين البحري المستدام من هذه الأسس، ويضيف إليها تحليلاً للأثر البيئي للمشروع، ومدى التزامه بالمعايير والاتفاقيات الدولية، مثل لوائح المنظمة البحرية الدولية، بالإضافة إلى مدى تأثيره على المجتمعات المحلية المحيطة.

يقوم المُكتتب، في هذا السياق، بدراسة خطط المشروع المتعلقة بتقليل أعمال التجريف، وإدارة النفايات، وحماية المواقع البيئية الحساسة، إلى جانب إجراءات التعويض عن أي أضرار بيئية لا يمكن تجنبها. كما يُعنى أيضًا بتقييم الأثر الاجتماعي للمشروع، مثل توفير فرص عمل جديدة أو تعويض الأثر المحتمل لتوقفالأعمال المؤقت بسبب الإنشاءات . وقد تتضمن وثيقة التأمين بنودًا تُلزم المطوّر باتخاذ تدابير محددة للتخفيف من الأثر البيئي، كتركيب حواجز صوتية لحماية الكائنات البحرية، أو إنشاء شعاب صناعية تعويضًا عن البيئات الطبيعية المتضررة.

من الجوانب الرئيسية للتأمين البحري المستدام “دمج نمذجة مخاطر المناخ“ . فالبيئة البحرية معرّضة بشكل خاص لآثار تغير المناخ، بما في ذلك ارتفاع منسوب مياه البحر، وتحمض المحيطات، والظواهر الجوية المتطرفة. ويتعين على شركات التأمين فهم كيفية تطور هذه المخاطر مع مرور الوقت وتأثيرها على محافظها الاستثمارية. ويتطلب ذلك تقنيات نمذجة متطورة تتضمن توقعات مناخية، وبيانات المحيطات، وتقييمات لمواطن الضعف المحلية.

على سبيل المثال، قد تستخدم شركة تأمين نماذج مناخية لتقدير تزايد خطر الفيضانات الساحلية في منطقة معينة، وتعديل أقساط التأمين وفقًا لذلك. كما قد تقدم حوافز لحاملي وثائق التأمين للاستثمار في تدابير التكيف مع المناخ، مثل بناء مصدات بحرية أو استعادة الأراضي الرطبة الساحلية.

لتطبيق التأمين البحري المستدام بفعالية، تحتاج شركات التأمين إلى الوصول إلى بيانات موثوقة وأدوات تحليلية فعّالة. ويشمل ذلك بيانات حول:

يمكن استخدام هذه البيانات لتطوير نماذج المخاطر، وتتبع الأداء، وقياس فعالية مبادرات الاستدامة. كما يمكن لشركات التأمين التعاون مع مؤسسات البحث والمنظمات البيئية للوصول إلى أحدث العلوم والخبرات.

التحديات والفرص المتعلقة بتطبيق التأمين البحري المستدام

في حين أن التأمين البحري المستدام يوفر إمكانات كبيرة، فإنه يواجه أيضًا العديد من التحديات:

ورغم هذه التحديات، هناك أيضًا فرص كبيرة للنمو والابتكار من خلال:

دور التكنولوجيا

تلعب التكنولوجيا دورًا محوريًا في تمكين التأمين البحري المستدام. على سبيل المثال:

التكنولوجيا	التطبيق في التأمين البحري المستدام
مراقبة الأقمار الصناعية	تتبع تحركات السفن، واكتشاف الانسكابات النفطية، ومراقبة أنشطة الصيد غير المشروعة.
الاستشعار عن بعد	تقييم تآكل السواحل، ورسم خرائط الموائل البحرية، ومراقبة جودة المياه.
الذكاء الاصطناعي	تطوير نماذج المخاطر، وأتمتة معالجة المطالبات، وتحديد الأنشطة الاحتيالية.
سلسلة الكتل	تحسين الشفافية وإمكانية التتبع في سلاسل التوريد، وتسهيل التحقق من الشهادات البيئية.

ومن خلال الاستفادة من هذه التقنيات، يمكن لشركات التأمين اكتساب فهم أفضل للمخاطر التي تؤمن عليها وتطوير استراتيجيات استدامة أكثر فعالية.

أبرز المبادرات العالمية لدعم الاستدامة في القطاع البحري

المنظمة البحرية الدولية (IMO) تلعب المنظمة دوراً محورياً فيوضع اللوائح والمعايير الدولية لتقليل الانبعاثات من السفن، مثلاتفاقية ماريول (MARPOL) التي تهدف إلى منع التلوث البحري. كما تعمل المنظمة على تطوير مؤشرات جديدة مثل مؤشر كثافةالكربون (CII) ومؤشر تصميم كفاءة الطاقة (EEDI) لتحفيزالسفن على تحسين كفاءتها البيئية .

مبادئ بوسیدون (Poseidon Principles) هي إطار عالميلدمج اعتبارات المناخ في قرارات الإقراض البحري. تلتزم البنوكوالمؤسسات المالية الموقعة على هذه المبادئ بتقييم ومواءمة محافظهاالإقراضية مع أهداف إزالة الكربون التي وضعتها المنظمة البحريةالدولية. وهذا يحفز شركات الشحن على الاستثمار في سفنوتقنيات أكثر كفاءة بيئياً .

ميثاق الشحن البحري (Sea Cargo Charter) : يكمل هذاالميثاق مبادئ بوسيدون من خلال توفير إطار عالمي لتقييم ومواءمةأنشطة الشحن مع أهداف إزالة الكربون يهدف إلى زيادة الشفافيةفي تقارير الانبعاثات وتشجيع الممارسات المستدامة عبر سلسلةالقيمة البحرية .

دور التمويل البحري في دعم التأمين البحري المستدام

يُعدّ مجال التمويل البحري أحد التأثيرات المحورية متعددة القطاعات على التأمين البحري المستدام. إذ يُمكن لتوافر رأس المال وشروط تقديمه أن يؤثر بشكل كبير على استدامة الأنشطة البحرية.

على سبيل المثال، إذا أولت البنوك وصناديق الاستثمار الأولوية للأرباح قصيرة الأجل على الاعتبارات البيئية، فقد تزداد احتمالية تمويلها للمشاريع ذات المخاطر البيئية العالية، مثل حفر النفط البحري أو ممارسات الصيد المدمرة. في المقابل، إذا اعتمدت المؤسسات المالية معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية(ESG) وأدمجت اعتبارات الاستدامة في قرارات الإقراض والاستثمار، يُمكنها تحفيز سلوكيات أكثر مسؤولية وتعزيز تبني التقنيات والممارسات المستدامة.

ويُعدّ صعود “التمويل الأزرق“ باعتباره أحد أهم الأدوات المالية المصممة خصيصًا لدعم الأنشطة البحرية المستدامة تطورًا واعدًا في هذا الصدد. وتُستخدم السندات والقروض وصناديق الاستثمار الزرقاء بشكل متزايد لتمويل المشاريع التي تُسهم في بيئة بحرية صحية، مثل تربية الأحياء المائية المستدامة، والطاقة المتجددة، والحفاظ على البيئة البحرية. وغالبًا ما تأتي هذه الأدوات مصحوبة بضمانات بيئية واجتماعية محددة، تضمن توافق المشاريع التي تمولها مع أهداف الاستدامة.

التحديات والفرص المحتملة لتمويل التأمين البحري المستدام:

ولمعالجة هذه التحديات وتعزيز دمج التأمين البحري المستدام في التمويل البحري، هناك حاجة إلى اتخاذ عدة إجراءات:

ومن خلال معالجة هذه التحديات والاستفادة من هذه الفرص، يمكن لقطاع التمويل البحري أن يلعب دوراً محورياً في دفع عجلة اعتماد التأمين البحري المستدام وتشكيل مستقبل أكثر استدامة لبحارنا و محيطاتنا.



رأي الاتحاد

في ظل التحديات البيئية والمناخية المتزايدة التي تواجه قطاع النقل البحري العالمي، أصبح التأمين البحري المستدام ضرورة استراتيجية، ويدرك الاتحاد أن الاستدامة في هذا المجال تعنيتطوير آليات تأمينية تواكب التحول نحو ممارسات بحرية صديقةللبيئة، وتدعم في الوقت ذاته استمرارية التجارة البحرية وتخفيفالمخاطر المرتبطة بها.

ويرى الاتحاد أن شركات التأمين المصرية قادرة على لعبدور ريادي في هذا التحول، من خلال:

•​تصميم منتجات تأمينية مبتكرة تغطي المخاطر البيئيةوالمناخية المتزايدة في البحر؛

•​تشجيع أصحاب السفن والشركات الب